Kehadiran BPJS kesehatan memang memberikan manfaat besar bagi setiap penggunanya apalagi dengan adanya CoB. Cara klaim CoB BPJS meskipun terlihat tidak sederhana namun sebenarnya klaim tersebut cukup mudah untuk dilakukan.
BPJS kesehatan cara klaimnya cukup rumit karena bertingkat, yaitu dimulai di faskes tingkat 1 lalu ke tingkat berikutnya. Ketika peserta BPJS misalnya mengalami sakit jantung, maka peserta ini harus berobat ke layanan primer dulu.
Cara klaim tersebut tentu sangat merepotkan, karena dalam asuransi pesertanya bisa langsung berobat ke spesialis jantung. Lalu bagaimana dengan CoB BPJS ?, berikut penjelasan mengenai BPJS CoB.
Mengenal CoB pada BPJS Kesehatan
Cara klaim CoB BPJS akan mudah dipahami apabila peserta BPJS telah memahami apa yang dimaksud dengan CoB. Istilah tersebut merupakan proses dua payer atau lebih menanggung satu peserta atas benefit asuransi khusus kesehatan yang sama.
Coordination of Benefit ini ditujukan agar peserta memperoleh manfaat maksimal atas program asuransi yang diikuti. Manfaat maksimal ini bukan berarti peserta memperoleh untung dari klaim dobel karena yang didapatkan tetaplah sesuai dengan porsinya.
Program ini menjadi solusi dari kendala lapangan bagi peserta dua produk asuransi yaitu BPJS Kesehatan dan asuransi swasta. Kendala pada klaim berjenjang yang disebutkan sebelumnya bisa dipermudah dengan skema ini, begitu juga kendala lainnya.
- Pada karyawan perusahaan yang memperoleh asuransi swasta tetapi tetap harus menjadi peserta dari BPJS Kesehatan, maka bisa menggunakan skema CoB.
- Perusahaan yang karyawannya menjadi peserta 2 asuransi memiliki kemungkinan memperoleh beban ganda atas kedua polis asuransi tersebut.
- Antri untuk memperoleh kamar rawat kosong karena banyaknya peserta dengan rujukan berjenjang dan tidak semua penyedia kesehatan melayani BPJS.
Cara kerja program CoB ini memiliki prinsip bahwa total dari manfaat yang didapatkan peserta tidak lebih dari keseluruhan biaya pengobatan. Apabila peserta memiliki lebih dari satu jasa asuransi, maka yang dipakai hanya salah satunya saja.
Koordinasi manfaat ini dipakai untuk rawat inap dengan kondisi tingkat lanjut sesuai dengan indikasi medis. Kemudahan yang disediakan misalnya mengenai administrasi dan pembayaran premi dapat dilakukan di BPJS saja, jadi tidak perlu ke asuransi swastanya.
Manfaat CoB
Cara klaim CoB BPJS dari peserta yang ikut dua asuransi, maka pada klaim medisnya menjadi tanggungan dari BPJS Kesehatan. Dengan adanya program skema CoB ini kesadaran dari masyarakat untuk memiliki asuransi akan semakin tinggi.
Hal tersebut tentu akan memperluas pangsa asuransi sebab masyarakat jadi tahu jika BPJS Kesehatan saja mungkin belum cukup. Pada beberapa kondisi BPJS tidak mampu mencukupi kebutuhan sehingga yang memiliki dana lebih dapat menambah asuransi swasta.
- Masyarakat yang telah memahami skema CoB tentu akan semakin nyaman dalam mengikuti double program ini.
- Perusahaan yang mengikutkan karyawannya asuransi swasta tambahan akan mempunyai nilai tambah sebagai perusahaan yang mensejahterakan karyawannya.
- Prosesnya yang melalui satu pintu saja sangat memudahkan peserta.
- Memungkinkan proses klaim yang mudah dimana pesertanya dapat berobat di penyedia kesehatan yang dikehendaki oleh peserta tersebut.
- Dengan mengikuti CoB pesertanya akan bisa mengatasi kendala-kendala dalam asuransi kesehatan.
- Banyaknya asuransi yang bermitra bersama BPJS dalam bentuk CoB, peserta akan dimudahkan dalam memilih layanan yang diinginkan sesuai rujukan yang diperoleh.
Ilustrasi Prinsip Pada CoB BPJS Kesehatan
Secara konsep, skema CoB ini menyediakan kepastian jika BPJS Kesehatan bisa menjamin biaya yang sesuai dengan tarif. Apabila biayanya ternyata lebih dari plafon, maka asuransi swasta bertugas untuk menutup kekurangan tersebut.
Penjelasan di atas mungkin sudah cukup jelas bagi beberapa orang mengingat skema ini tidak begitu rumit. Namun, untuk mempunyai pemahaman lebih mudah perhatikanlah ilustrasi berikut ini:
1. Ilustrasi Kasus Dengan CoB BPJS Kesehatan
Romi memiliki dua layanan asuransi yaitu BPJS dan juga asuransi dari swasta, ketika sakit Romi dirawat di RS. Kelas perawatan BPJSnya adalah kelas 1 dengan fasilitas rujukan dari asuransi swasta, Romi bisa naik ke VIP.
Dalam kasus tersebut pesertanya tidak memerlukan rujukan bertingkat selayaknya yang ada di BPJS Kesehatan. Karena dengan CoB, Romi dapat langsung berobat di RS dengan dokter dikehendaki, termasuk juga untuk kelas perawatannya.
Nantinya BPJS Kesehatan cukup menanggung perawatan kelas 1 nya saja, sedangkan kelebihan biaya karena layanan VIP ditanggung oleh asuransi swasta. Jika tanpa CoB pasien akan repot mencari RS lain atau terpaksa menunggu kamar kosong.
2. Ilustrasi Manfaat CoB
Selain mudah proses klaimnya, skema CoB juga membuat pesertanya terjamin dalam ketersediaan RS dan kelas pengobatannya. Contohnya Romi, peserta tersebut langsung mendapatkan layanan terbaik karena klaim CoB yang begitu mudah.
Pihak rumah sakit jelas lebih mudah dalam memproses administrasi peserta yang naik kelas dengan skema CoB. Semua biaya baik obat maupun layanan lainnya dibayarkan tanpa kendala waktu dengan asuransi swasta terkait.
Cara Klaim Skema CoB
Cara Klaim CoB BPJS dilakukan ketika biaya kesehatan yang digunakan melebihi plafon dimana penanggungnya adalah asuransi swasta. Apabila peserta mengikuti beberapa asuransi swasta, tetapi yang akan menanggung skema ini hanyalah 1 asuransi saja.
Walaupun sekarang ini banyak penyedia layanan asuransi swasta yang bekerja sama bersama BPJS tetap hanya 1 yang dipakai. Klaim kesehatan asuransi swasta akan dibayarkan sesuai tarif INA CBG`s RS kelas C di wilayahnya.
Apabila klaim nominalnya kurang dari nilai tersebut, maka pembayaran yang dilakukan akan sesuai dengan kelas tersebut. Jika klaim kesehatan oleh asuransi swasta melebihi kelas maka BPJS hanya membayar sesuai dengan plafonnya saja, berikut langkah-langkahnya.
- Mengisi formulir yang memang untuk klaim asuransi kesehatan yang diperoleh dari sirus asuransi.
- Siapkan resume medis dari rumah sakit lengkap dengan tandatangan dokter.
- Mintalah cap basah dari pihak RS untuk ditempel di samping tanda tangan dokter.
- Siapkan surat COB asli yang didapatkan dari BPJS Kesehatan lengkap dengan rincian biaya yang telah dibayarkan dan juga yang tidak dibayarkan.
- Salin seluruh dokumen yang diperlukan untuk klaim meliputi persetujuan klaim, kwitansi, rincian biaya, hasil tes diagnostik, dan salinan resep yang disahkan oleh RS.
- Minta ke BPJS Center RS kwitansi asli dari selisih biaya yang sudah dibayar oleh peserta ke BPJS Kesehatan.
- Setelah itu, kirim semua dokumen ke kantor asuransi swasta terkait baik melalui agen maupun melalui layanan digital yang disediakan.
Peserta asuransi yang ikut menjadi peserta BPJS akan jauh lebih mudah dalam melakukan pembayaran premi karena telah terintegrasi. Antara manfaat dan juga fasilitas dari BPJS Kesehatan dan juga asuransi swasta telah terhubung dalam skema CoB.
Kebijakan dan teknis bagaimana pelaksanaan layanan yang terkadang berubah perlu disikapi positif oleh para peserta. Perubahan tersebut tentu diberlakukan karena perlu menyesuaikan perkembangan yang terjadi pada berbagai hal.
Demikianlah cara Klaim CoB BPJS yang diharapkan selalu mengatasi kendala lapangan yang dialami peserta. Skema tersebut memang ditujukan agar setiap peserta memperoleh manfaat tanpa ada kendala apapun.
